ΕΓΓΥΗΤΙΚΕΣ ΕΠΙΣΤΟΛΕΣ

Η έκδοση εγγυητικών επιστολών από ασφαλιστικές εταιρείες αποτελεί συνηθισμένη πρακτική διεθνώς, αφού από αυτές εκδίδεται το 25% του συνόλου, ενώ στην Αγγλία και στην Ιταλία φτάνει στο 50%. Τα εγγυημένα κεφάλαια προσεγγίζουν το 1 τρις ευρώ.

Η προσκόμιση εγγυητικών επιστολών αποτελεί βασική προϋπόθεση για τη συμμετοχή μιας εταιρείας σε διαγωνισμούς και τη δυνατότητα ανάληψης έργων και παροχής υπηρεσιών από μέρους της. Σκοπός της εγγυητικής επιστολής είναι να διασφαλιστεί η εκπλήρωση των υποχρεώσεων της επιχείρησης που προκύπτουν από την σύμβαση έργου, σε περίπτωση που αυτή βρεθεί σε αδυναμία.

Τα τραπεζικά ιδρύματα εκδίδουν εγγυητικές επιστολές αφού η εταιρεία εκχωρήσει στοιχεία του ενεργητικού της ως εχέγγυα για την εξασφάλιση της τράπεζας. Όμως στην σημερινή εποχή της μειωμένης ρευστότητας η παροχή εγγυητικής επιστολής από ασφαλιστική εταιρεία μέσω ενός προγράμματος ασφάλισης εγγυήσεων, εξασφαλίζει μεγαλύτερη ευελιξία και πλεονεκτήματα για την επιχείρηση. Αυτό γίνεται διότι δεν δεσμεύεται πλαφόν από τον τραπεζικό της δανεισμό και πολλές φορές δεν είναι απαραίτητο να υποθηκεύσει πάγια ή κυκλοφορούντα περιουσιακά της στοιχεία σε αντίθεση με ότι συνηθίζεται μέχρι σήμερα. Έτσι, οι αξιόπιστες και ανταγωνιστικές εταιρείες, αποκτούν μια εναλλακτική πηγή εγγυοδοσίας η οποία δημιουργεί περιθώριο για αύξηση της ρευστότητάς τους.

Brief

ΤΕΛΟΣ ΤΟ ΜΟΝΟΠΩΛΙΟ ΤΩΝ ΤΡΑΠΕΖΩΝ
ΜΕΓΑΛΟ ΤΟ ΟΦΕΛΟΣ ΤΩΝ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ

Ένα εξαιρετικό νέο για τους επιχειρηματίες της χώρας μας έρχεται εν μέσω της οικονομικής κρίσης προκειμένου να διευκολύνει τις επιχειρήσεις στην όσο το δυνατόν πιο αποτελεσματική αξιοποίηση των συγκριτικών τους πλεονεκτημάτων. Πλέον η έκδοση εγγυητικών επιστολών δεν αποτελεί μονοπώλιο των τραπεζικών ιδρυμάτων με ότι αυτό συνεπάγεται αφού στον χώρο εισέρχονται και οι ασφαλιστικές εταιρείες προσφέροντας σαφώς καλύτερους όρους και κόστος, καθώς και απλοποιημένες διαδικασίες.

Υπάρχουν 2 βασικές κατηγορίες ασφάλισης εγγυήσεων:

Contract Surety Bonds
Xρησιμοποιούνται κυρίως σε κτιριακά και κατασκευαστικά έργα διασφαλίζοντας την εκτέλεσή τους και την κάλυψη των υποχρεώσεων της επιχείρησης προς ορισμένους υπεργολάβους, εργάτες και προμηθευτές υλικών.
Commercial Surety Bonds
Διασφαλίζουν τις συνήθεις λειτουργίες εμπορικών επιχειρήσεων και την εκτέλεση των υποχρεώσεων ή των δεσμεύσεών τους.

Το συγκεκριμένο ασφαλιστικό πρόγραμμα παρουσιάζει εξαιρετικό ενδιαφέρον για:

Τον κατασκευαστικό κλάδο
Την τουριστική βιομηχανία
Την βιομηχανία τροφίμων και ποτών
Το εμπόριο ηλεκτρικών συσκευών
Το εμπόριο ηλεκτρονικών συσκευών
Την βιομηχανία φαρμάκων
Το εμπόριο ρούχων

ΤΙ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΕΓΓΥΗΣΕΩΝ ΥΠΑΡΧΟΥΝ; ΠΟΙΑ ΤΑ ΠΛΕΟΝΕΚΤΗΜΑΤΑ;

Με την ασφάλεια εγγυήσεων η επιχείρηση ασφαλίζεται για συγκεκριμένη διάρκεια, για ένα συγκεκριμένο ποσό, το οποίο η ασφαλιστική εταιρεία δεσμεύεται να καταβάλει στον δικαιούχο, αν η ασφαλισμένη επιχείρηση δεν μπορέσει
να εκτελέσει υποχρεώσεις που έχει αναλάβει απέναντί του.

Οι πιο βασικοί και συνήθεις τύποι συμβολαίων ασφάλισης εγγυήσεων είναι οι εξής:

Συμμετοχής: Διασφαλίζει ότι η προσφορά υποβάλλεται καλόπιστα και ότι ο ανάδοχος (ασφαλισμένος) θα συνάψει τη σύμβαση στην τιμή προσφοράς και θα παρέχει τις απαιτούμενες εγγυήσεις καλής εκτέλεσης και πληρωμής.
Ανάληψης προκαταβολών: Διασφαλίζει ότι η προκαταβολή που έχει δοθεί στον ανάδοχο που αναλαμβάνει την υλοποίηση ενός έργου θα επιστραφεί στον ιδιοκτήτη του έργου σε περίπτωση μη ολοκλήρωσης του έργου και μη υλοποίησης της σύμβασης.
Καλής εκτέλεσης: Διασφαλίζει στον ιδιοκτήτη ενός έργου, πως ο ανάδοχος είναι ικανός και έχει όλα τα προσόντα να εκτελέσει τη σύμβαση. Προστατεύει τον ιδιοκτήτη από την οικονομική ζημιά που θα υποστεί σε περίπτωση που ο ανάδοχος δεν τηρήσει τους όρους και τις προϋποθέσεις της σύμβασης.
Συντήρησης – καλής λειτουργίας: Διασφαλίζει στον ιδιοκτήτη του έργου, πως ο ανάδοχος που έχει εκτελέσει κάποιο έργο είναι ικανός να εκτελέσει τη σύμβαση συντήρησης και τον προστατεύει από την οικονομική ζημιά που θα υποστεί σε περίπτωση που ο ανάδοχος δεν τηρήσει τους όρους της σύμβασης συντήρησης
Καλής πληρωμής: Διασφαλίζει ότι ο ανάδοχος θα καλύψει συγκεκριμένους υπεργολάβους, εργάτες και προμηθευτές υλικών που σχετίζονται με το έργο υπό ασφάλιση. Σε ανεξάρτητες από κατασκευαστικά έργα περιπτώσεις καλύπτει την ενδεχόμενη ζημία που μπορεί να υποστεί προμηθευτής του ασφαλισμένου από αδυναμία τήρησης των υποχρεώσεών του ασφαλισμένου.
Φορολογικών & τελωνειακών δασμών: Καλύπτει τις αξιώσεις των Αρχών για καταβολή δασμών και φορολογικών επιβαρύνσεων που ενδέχεται να βεβαιωθούν στον ασφαλισμένο.

Τα πλεονεκτήματα της Ασφάλισης Εγγυήσεων:

Στις περισσότερες περιπτώσεις η επιχείρηση δεν είναι απαραίτητο να υποθηκεύσει περιουσιακά της στοιχεία για την έκδοση εγγυητικής επιστολής υπέρ της.
Το τελικό κόστος μπορεί να είναι πολύ χαμηλότερο από μια τραπεζική εγγύηση.
Η επιχείρηση διατηρεί το υφιστάμενο όριο τραπεζικού δανεισμού.
Η διαδικασία έκδοσης εγγυητικών επιστολών είναι ιδιαίτερα απλή χωρίς γραφειοκρατικές διαδικασίες.
Βελτιώνονται οι όροι πίστωσης και διευκολύνεται η λειτουργία των επιχειρήσεων.
Αποτελεί μια σύγχρονη πρακτική με πολύ μεγάλη αποδοχή διεθνώς.